Rembourser ses dettes
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Rembourser ses Dettes : 5 Étapes Faciles et Sans Prise de Tête

Les dettes sont loin d’être un sujet facile. Lorsque nous sommes dans une situation d’endettement, il est parfois très difficile de voir la lumière au bout du tunnel.

Pour sortir des dettes, il n’y a pas de secret : il faut les rembourser. Je sais, d’emblée, je suis rabat joie. Mais je préfère te dire les choses tout de suite.

Il n’y a pas de solution miracle. Même si on voudrait bien nous faire croire le contraire en nous vendant le rachat de crédit, la consolidation de dettes, ou encore le fait de faire un crédit pour rembourser ses dettes.

Toutes ces stratégies de remboursement de dettes sont les mêmes : rembourser l’argent prêté.

Donc pas de solution miracle.

Il va bel et bien falloir remonter ses manches, ajuster ses habitudes et sortir plus d’argent de son compte en banque pour rembourser ses crédits le plus rapidement possible.

Pourquoi le plus rapidement possible ? Pour éviter de payer trop longtemps nos achats passés et surtout leurs intérêts qui peuvent être plus ou moins importants, notamment du côté des crédits à la consommation ou des crédit renouvelable (revolving).

Une vie sans crédit, sans dettes, sans découvert : est-ce que ça vaut vraiment le coup ? Oui mon amie ❤️

Lorsqu’on est coincée dans une spirale infernale de crédits, il est difficile d’imaginer vivre autrement. Et pourtant, je peux te garantir qu’une vie sans (mauvaise) dettes est la meilleure des vie que tu pourrais vivre.

Ce n’est pas parce que tu n’as pas l’habitude de gérer ton argent, ou de vivre sans endettement, que tu ne peux pas y arriver. Loin de là ! La centaine de femmes que j’ai pu accompagner en sont l’exemple le plus parlant.

Alors, si aujourd’hui tu as un ou plusieurs crédits (consommation, revolving, prêt immobilier, auto, etc) et/ou que tu es à découvert tous les mois, lis cet article. Je vais te montrer comment se débarrasser de ses dettes rapidement pour que tu puisses vivre sereinement ta vie.

Et que tu puisses enfin financer ta meilleure vie maintenant.

Parce que tu le mérites !

Alors, c’est parti 💃 Bye Bye les crédits, bonjour la belle vie !

Épargne Queen

1. La solution pour rembourser ses dettes : faire le point

Bravo, tu as pris la décision de sortir des dettes et de te libérer du lourd poids de l’endettement. Yes !

La première chose à faire est de faire le point sur ta situation financière actuelle, notamment sur tous tes crédits, prêt, emprunts auprès d’organisme ou prêt personnel (famille, amis, etc)

Je sais, c’est difficile de regarder la réalité en face. Mais, c’est nécessaire.

Faire le point est le seul moyen de de visualiser la totalité du montant de tes dettes.

Regarde du côté de tes dossiers, contrats ou offres de prêt et note toutes les informations suivantes, pour chacun de tes emprunts : crédit à la consommation, crédit révolving ou crédit renouvelable, crédit auto, prêt immobilier, crédit-bail ou leasing, paiement en plusieurs fois (oui c’est une dette !) et prêts personnels contracté auprès de tes proches. Je compte sur toi pour ne pas en oublier.

Pour chacun d’entre eux, indique les informations suivantes:

  • Organisme bancaire, ou de financement, créancier
  • Montant total restant dû
  • Date de fin du crédit
  • Taux d’intérêt
  • Mensualité minimale possible
  • Mensualité maximale possible
  • Mensualité actuelle
  • optionnel : conditions particulières du contrat

Si tu le souhaites, tu peux compléter toutes ces données dans un tableau de ce genre. Ça sera plus simple pour faire le suivi mensuel de l’évolution de ta situation financière. Tu pourras aussi facilement obtenir la somme des mensualités à payer chaque mois.

Propriété de Riche Au Féminin
Outils de calcul offert dans le cadre de la Formation Finances Sereines

Tu es encore là ? Bravo ! Tu viens de faire un pas en avant énorme 💪

Tu sais maintenant combien d’argent tu dois, à qui, pour quelle durée et à quel taux d’intérêt.

Pour aller encore plus loin, tu peux déterminer la proportions de tes crédits et dettes sur l’ensemble de ton budget mensuel (revenus mensuels – totalité des dettes à payer chaque mois).

Pour les budgets serrés, voici 17 conseils pour vivre la grande vie, même avec un petit salaire.

2.Épargner ou rembourser ses dettes : épargner 1 000 € avant toute chose

Je sais c’est surprenant. Lorsuq’on veut rembourser ses dettes rapidement, on a tendance à croire que chaque euros de disponible doit être alloué au remboursement de ses dettes. Eh bien non !

Je vais t’expliquer simplement pourquoi c’est une erreur de rembourser ses crédit sans avoir d’épargne.

Épargne de précaution first !

Prenons le cas de Nora. Nora vit en couple avec ses deux enfants de 5 et 7 ans. Elle a un bon emploi, tout comme son mari. À deux, ils génèrent presque 5 000€ par mois. Malgré leurs bons revenus, ils n’épargnent pas et ne parviennent pas à réaliser leur projets fautes d’argent. Chaque mois ils enchainent, les factures, les dépenses et les remboursements de crédits (auto, consommation et prêt immobilier).

Bien décidé à mettre fin à leur situation d‘endettement, Nora et son mari décident de mettre tout leur argent de disponible dans le remboursement de leurs crédits.

Sauf que juste après avoir payé leurs mensualités, leur voiture tombe en panne. Il n’ont pas d’argent de côté pour assurer cette dépense obligatoire. Ils sont obligés de payer les réparations rapidement, parce qu’ils utilisent tous les jours leur voiture pour aller au travail, déposer et chercher les enfants à l’école.

Quelle solution ont-il pour palier à ce manque d’épargne de précaution ?

  • utiliser leur découvert autorisé ?
  • obtenir autre crédit à la consommation ?
  • emprunter de l’argent à un proche ?

Quoi qu’il arrive aucune de ces solutions n’est bonne. Ils vont de tout manière emprunter de l’argent qu’ils n’ont pas et ajouter un montant supplémentaire d’argent à rembourser à leur longue liste de crédits.

Donc avoir une épargne de précaution ou un fond d’urgence est essentiel ! Parce que des pépins arrivent toujours au mauvais moment.

Bien que ce cas, soit fictif, il est très représentatif de la réalité Un bon salaire n’est pas synonyme de santé financière. PAS DU TOUT. En revanche une bonne gestion l’est.

Se constituer une épargne de précaution pour mieux rembourser ses dettes

Avec l’exemple de Nora, j’espère que tu comprends l’importance de te constituer un fond d’urgence. Bien que tu es aies des crédits à rembourser, cette aspect de ta situation financière ne représentent qu’un morceau de ta situation globale. Chaque mois, tu as aussi des factures à payer (loyer, alimentation, électricité, assurances, etc), des dépenses à honorer (frais de cantine, garderie, transports, essence, etc) et des imprévus potentiels à assurer (machine à laver défectueuse, voiture en panne, amendes, etc)

D’où l’importance de mettre de côté au moins 1 000€.

👉 Tu te demandes si tu dois épargner ou rembourser tes dettes ? J’en parle justement ici dans un article détaillé adaptable à ta situation !

Où épargner ?

Sur un livret A (LDD, Livret Jeune, etc). L’argent que tu vas mettre de côté doit être disponible rapidement. Tant pis, tu ne profiteras pas de taux d’intérêt intéressants.

Mais ce n’est pas l’objet de l‘épargne de précaution, donc ne t’inquiète pas de ce morceau là pour l’instant. On parlera d‘investissement un peu plus tard.

👉 Si tu veux épargner sans payer de frais, je te conseille d’aller voir du côté des banques en lignes ou Néo Banque. La plupart proposent des offres de bases gratuites. Pour ma part, je suis chez N26 et j’en suis très satisfaite. En plus de compte courant qui est gratuit (avec une carte bancaire), je peux faire 5 retraits par mois en Europe gratuitement et j’ai la possibilité de me constituer 2 enveloppes virtuelles pour mes épargnes. Avec les options payantes, le nombre de retraits et d’enveloppe et de services augmentent. En France, le nombre de retrait est illimité.
👉 Si tu veux t’inscrire, et soutenir mon travail, n’hésite pas à utiliser mon code de parrainage : sophieg3364

3. Rembourser ses dettes plus rapidement grâce au budget

Mais Sophie, de quoi me parles-tu ? Je cherche des solutions pour rembourser mes dettes, pas pour faire un budget !

Si aujourd’hui tu dépenses plus d’argent que ce que tu ne gagnes en contractant des crédits ou en utilisant ton découvert bancaire, c’est parce que tu ne sais pas gérer pas ton argent.

Le meilleur moyen pour rembourser ses dettes (et ne plus en contracter) est de maitriser ton argent. Et pour cela le meilleur outil est de faire un budget !

Alors pour le mois qui arrive, détermine un budget prévisionnel qui prenne en compte toutes tes dépenses obligatoires, le remboursement de tes dettes et ton épargne de précaution (objectif 1 000€ rappelle toi 😉).

Rien qu’en notant tes dépenses prévisionnelles sur un budget, tu vas déjà pouvoir faire des économies en supprimant ou en ajustant certaines dépenses ou factures. En un coup de stylo tu es déjà en train de dégager plus d’argent pour rembourser les mensualités de tes crédits.

Pour aller plus loin, je te conseille de mettre en place un budget prévisionnel annuel, afin de te donner une visibilité sur le long terme.

C’est ce que j’enseigne dans le cadre de la formation Finances Sereines, et je peux te dire que les résultats des femmes que j’accompagne sont impressionnant 🔥 Bye bye les crédits et bonjour les épargnes à gogo

4.Rembourser ses dettes rapidement : 2 solutions efficaces

Ton budget est fait, tu sais quelle est ta situation d’endettement. Parfait, maintenant on va parler méthode.

Il n’y a rien de mieux que de mettre en place une méthode pour rembourser tes dettes. Comme ça, plus la peine de réfléchir. Tout ce que tu as à faire est d’appliquer la solution qui te convient le plus.

D’ailleurs je vais t’en présenter deux :

  • la méthode boule de neige : rembourser ses dettes de la plus petite à la plus grande
  • la méthode avalanche : payer ses dettes du taux d’intérêt le plus élevé au plus bas

Solution 1 : rembourser ses dettes avec la méthode boule de neige

Cette solution a un excellent effet positif sur la motivation. Pour l’appliquer, il suffit de classer ses dettes dans un tableau de la plus petite à la plus grande (sans prendre en compte le taux d’intérêt).

Ensuite, tu vas mettre tous tes efforts pour payer la plus petite dette en premier. Afin de la solder le plus rapidement possible, tu vas augmenter la mensualité pour la plus petite dette et diminuer les mensualités pour les autres.

Pour augmenter ta capacité de remboursement, tu peux trouver un montant d’argent supplémentaire qui va être utilisé pour payer cette petite dette (activité secondaire, vente d’objets, location sur airbnb, etc). Tous les moyens sont bons pour la rembourser le plus vite possible !

Une fois la plus petite dette remboursée, tu peux passer au remboursement de la deuxième dette. Pour cela, tu peux transférer le montant du premier crédit remboursé à la deuxième dette. Si besoin, tu peux monter la mensualité maximale sur ce deuxième crédit.

Au fur et à mesure tu vas payer chacune de tes dettes, jusqu’à ce que toutes tes dettes soient remboursées. C’est ce qu’on appelle la solution boule de neige.

Parce qu’au fur et à mesure tu déplaces l’argent alloué au remboursement d’une dette à l’autre. La somme pour rembourser tes mensualités est de plus en plus grande. Grâce à cette somme grandissante, tu parviendras à solder tous tes crédits.

Solution 2 : payer ses crédits avec la méthode avalanche

On reste à la montagne, pour cette fois-ci parler de la méthode avalanche. Pour l’appliquer, il suffit de classer tes dettes dans un tableau de la dette avec le taux d’intérêt le plus grand à celle avec le taux d’intérêt le plus petit. Le principe est de limiter la durée du prêt le plus cher pour faire des économies sur le coût du taux d’intérêt dans le temps.

Ensuite, tu vas mettre tous tes efforts pour payer la première dette. Là aussi, tu peux diminuer les mensualités des autres dettes pour mettre le maximum d’argent dans le remboursement de la première dette.

Une fois la première dette remboursée, tu peux passer aux suivantes.

Quelle solution de remboursement de dettes choisir ?

Celle qui te convient le mieux ! N’oublie pas que chacune d’entre nous est différente. Nous avons toutes notre personnalité. Donc surtout veille à choisir la solution de remboursement de crédits qui te convient le plus.

À toi. Pas à la voisine 😉

5. Gagner plus d’argent pour payer ses crédits

Enfin, pour rembourser tes crédits très rapidement, il va falloir que tu fasses deux choses.

Apprendre à vivre en dessous de tes moyens et à être heureuse avec ça. Je t’assure que c’est possible. Se satisfaire de ce qu’on a est le meilleur moyen pour vivre une vie riche et épanouie.

Pour apprendre à dépenser moins en faisant des économies sans te priver, je te conseille de lire  👉 cet article. Et si tu as besoin de défis pour économiser de l’argent facilement 👉 j’ai 7 challenges économies à te proposer.

Évidemment , il y a une limite aux économies que tu peux faire. une fois cette limite atteinte, dirige-toi vers l’augmentation de tes revenus 👉 Je te conseille de lire cet article et cet article pour gagner plus d’argent et rembourser tes dettes plus rapidement.

En cas de surendettement : demander de l’aide

Si tu as trop de dettes, que tu as des retards dans tes payements, il y a toujours des solutions. Au delà 33%, on estime qu’un ménage est en surendettement.

Si tu es dans cette situation, ou que tu es fichée Banque de France, je te conseille de te faire  accompagner par des spécialistes de l’endettement. Voici un lien vers l’association CRÉSUS, présente partout en France. Elle pourra te venir en aide gratuitement en fonction de ta situation (Soutien en droit, assistance sociale, suivi dans le dossier de surendettements, conseils sur le rachat de crédit ou consolidation de crédit éventuels, etc).

Quoi qu’il arrive tu dois agir. Ne reste pas dans une situation stressante et insupportable. Demande de l’aide du mieux que tu peux pour changer dès maintenant ta vie.

Comment faire pour rembourser ses dettes ? Suivre les 5 étapes jusqu’à ta liberté financière

Tu connais maintenant les 5 étapes pour payer tes dettes rapidement et sans te prendre la tête. Si tu ressens que tu as besoin d’aide pour y voir plus clair, tu peux sans problème m’écrire en me contactant via le formulaire de contact.

J’ai aidé une centaine de femmes à sortir des dettes ou du découvert. Elles l’ont fait, alors toi aussi, tu peux le faire. Ne reste pas seule dans ton coin.

Tu peux améliorer ta situation financière !

Écris-moi qu’on en discute 😊

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